太阳能热水器保温性能的下降时间受多种因素影响，一般来说，在正常使用和维护的情况下，5 - 10 年后可能会出现较为明显的下降。以下是一些主要的影响因素：

保温材料老化：太阳能热水器常用的保温材料如聚氨酯泡沫等，随着时间的推移会逐渐老化。一般使用 5 - 8 年后，保温材料的性能可能会开始有所下降，表现为导热系数增大，保温效果变差。这是因为长期的热胀冷缩、紫外线照射以及环境因素的影响，会使保温材料的内部结构逐渐发生变化，闭孔率降低，空气对流增加，从而导致热量散失加快。

水箱和管道磨损：水箱和管道是太阳能热水器的重要组成部分，它们的状况也会影响保温性能。水箱的金属外壳可能会因为长期使用而出现腐蚀、磨损，导致保温层与水箱之间出现间隙，影响热量传递。管道的连接处也可能会因为热胀冷缩而松动，造成保温材料的破损或脱落，使热水在传输过程中热量散失增加。通常使用 8 - 10 年后，这些问题可能会逐渐显现出来，导致保温性能明显下降。

使用环境恶劣：如果太阳能热水器安装在环境条件较为恶劣的地方，如高温、高湿、强紫外线照射或风沙较大的地区，其保温性能下降的速度可能会更快。例如，在沙漠地区，强烈的紫外线和高温会加速保温材料的老化；在海边，潮湿的空气和盐分可能会腐蚀水箱和管道，进而影响保温性能。在这种情况下，可能 3 - 5 年就会出现较明显的保温性能下降。

维护保养不当：缺乏定期的维护保养也会加速太阳能热水器保温性能的下降。如果不定期检查水箱的密封性、保温材料的完整性以及管道的连接情况，及时发现并处理问题，那么一些小的故障和损坏可能会逐渐扩大，导致保温性能过早下降。例如，保温材料表面的破损如果没有及时修复，水分侵入后会大大降低保温效果。

如果太阳能热水器在使用过程中出现水温下降过快、热水供应不足等情况，可能就意味着保温性能已经下降，需要及时检查和维修。